一、 選擇沒有被制裁的俄羅斯銀行

讓客戶選擇沒有被禁SWIFT的銀行，繼續(xù)正常付款詢問客戶打款銀行名稱，查詢是否制裁便能收款。俄羅斯制裁銀行查詢網(wǎng)站：https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/

如果產(chǎn)品不涉敏，出口企業(yè)沒有被制裁以及俄羅斯銀行也沒有受到制裁，那么國內(nèi)主流銀行如中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行和中信銀行等仍然接受俄羅斯匯款。

二、選擇中俄邊境銀行

吉林?。含q春、綏芬河、東寧、敦化、長春等收盧布的，可以異地開戶、能退稅、回公司所在地退稅即可?，q春的話，預(yù)測(cè)也馬上就要開放了。

黑龍江：哈爾濱銀行、龍江銀行、黑河農(nóng)商行等。

內(nèi)蒙古：滿洲里銀行等。

如何判斷邊境銀行是否可以收盧布？要看他過往是否有和俄羅斯銀行的合作項(xiàng)目?？赡苓€有一些小眾銀行，遺漏了的。說到底抓緊去開個(gè)低維護(hù)成本的邊境口岸銀行是一定要的。關(guān)于邊境銀行，目前也有兩周左右就能下戶的。

關(guān)于收盧布的時(shí)效性：盧布收款的速度很快的，基本上從俄羅斯匯款行匯出的1個(gè)工作日，收款行這邊就會(huì)提示到賬。完成入賬審核之后，即可操作結(jié)匯，結(jié)匯是在線下通過手工進(jìn)行，基本上1-2個(gè)工作日內(nèi)賬戶內(nèi)的盧布會(huì)按照銀行當(dāng)期牌價(jià)完成結(jié)匯手續(xù)，結(jié)匯之后的人民幣會(huì)直接轉(zhuǎn)入網(wǎng)銀，企業(yè)可正常辦理轉(zhuǎn)出，但如果網(wǎng)銀限額較低可能需要分批次才能轉(zhuǎn)出。雖然有匯損在，但是好歹速度還是快的。

如果你的關(guān)單還在收尾款的時(shí)候，遞交的即使是人民幣的關(guān)單，原則上邊境銀行是OK的，是可以把款收進(jìn)來的，等額比例即可。

三、選擇加入CIPS的俄羅斯銀行、中資銀行

俄中友好、和平與發(fā)展委員會(huì)俄方主席鮑里斯?季托夫表示，解決俄中兩國銀行結(jié)算的可能性是有的，許多俄羅斯地方銀行已經(jīng)轉(zhuǎn)向使用中國的人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）。他在第九屆“俄羅斯與中國：新時(shí)代合作”國際論壇期間說：“至于最緊迫的問題——銀行間相互結(jié)算問題，有機(jī)會(huì)加以解決。這里最重要的是擺脫通過SWIFT系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)算，很多地方銀行已經(jīng)在用中國的類似系統(tǒng)CIPS取代它。對(duì)于人民幣支付來說其運(yùn)用將只會(huì)更加擴(kuò)大。”

我國更是有32家銀行參與，分別為：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、匯豐銀行（中國）、花旗銀行（中國）、渣打銀行（中國）、星展銀行（中國）、德意志銀行（中國）、法國巴黎銀行（中國）、澳大利亞和新西蘭銀行（中國）和東亞銀行（中國）等等。

具體的銀行、具體的支持業(yè)務(wù)不同，甚至細(xì)分到各個(gè)支行都有所不同。也就是說，上面所列的銀行不一定都能支持接收俄羅斯客戶匯過來的人民幣。中資的商業(yè)銀行，只要產(chǎn)品不是0關(guān)稅、禁止出口的產(chǎn)品?，F(xiàn)在速度還是要比其它的快一些些的。另外還需要注意的是，必須是到公戶的，不是個(gè)人戶，個(gè)人戶無法支持跨境人民幣業(yè)務(wù)。

四、選擇第三方代付款、代收款

代付代收，作為外貿(mào)領(lǐng)域一個(gè)歷史悠久的業(yè)務(wù)模式，在特定情況下確實(shí)為那些難以直接收款的企業(yè)提供了解決方案。

在產(chǎn)品不涉敏的前提之下，如果貨物直接出口俄羅斯，而款項(xiàng)是從第三國（非制裁）匯出到中國，很多銀行是接受并且可以入賬的，所以如果俄羅斯的付款人可以安排第三國自己的公司或者第三方公司付款，這條路是可以走得通的，比如俄羅斯客戶可以通過中亞/迪拜/香港等對(duì)中國進(jìn)行付款，發(fā)貨人正常對(duì)俄出口即可。

在審核入賬或退稅核銷時(shí)，只需要簽署一個(gè)三方貿(mào)易合同，在條款里列明：中國出口企業(yè)作為Shipper/Seller，第三國付款人作為Buyer，俄羅斯收貨人作為Consignee。需要說明的是這種操作模式一方面需要客戶配合，另一方面會(huì)涉及多次換匯，成本較高，目前已知的財(cái)務(wù)成本大概在3-5%。

開設(shè)新的銀行賬戶可能對(duì)某些企業(yè)來說既復(fù)雜又耗時(shí)。作為替代方案，企業(yè)可以考慮第三方代收款。比如一些平臺(tái)（如阿里一達(dá)通）、貨代公司或出口企業(yè)早就解決了俄羅斯開戶和收款問題，那么在支付一定的費(fèi)用情況下，可以讓這些企業(yè)幫你快速收款收匯。當(dāng)然，不同的公司費(fèi)用和服務(wù)是不同的。

但是，這種方式最大的問題就是需要采用代理出口方式，出口企業(yè)不能自營出口，將不再擁有這些出口業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。對(duì)于中大型外貿(mào)企業(yè)來說，是難以接受的。中小企業(yè)不考慮出口數(shù)據(jù)，并且考慮到方便快捷則是沒有問題的。另外，還有一個(gè)問題就是，一些貨代可能不能辦理出口退稅。比如，他們可能采用市場(chǎng)采購模式（1039），開立個(gè)體戶進(jìn)行結(jié)算。這種情況下因?yàn)闊o法開票是無法辦理出口退稅的。這些都需要事先溝通好。

五、選擇兩國貨幣互換

在沒有SWIFT系統(tǒng)支持和美元一次性結(jié)算的情況下，那只能通過盧布和人民幣相互直接兌換。對(duì)于我們出口企業(yè)來說，最終需要收取人民幣，而俄羅斯客戶一般都是盧布。因此，要完成整個(gè)過程，需要銀行同時(shí)具有經(jīng)營盧布和人民幣兩種貨幣的資質(zhì)和渠道，能夠開立兩種貨幣賬戶。目前，采用這種方式呼聲最高的是俄羅斯VTB銀行以及琿春銀行。

1、俄羅斯VTB銀行

俄羅斯外貿(mào)銀行（VTB Bank）成立于1990年，是俄羅斯主要商業(yè)的銀行之一，總部位于莫斯科。VTB銀行主要是為央企和國企提供服務(wù)，對(duì)于私營企業(yè)通常并不涉及。VTB銀行采用的是俄資自我結(jié)算系統(tǒng)，這一系統(tǒng)可能將成為未來俄羅斯收款最為穩(wěn)定可靠的通道。也是目前適合中國人政策較好開戶的銀行。

作為俄羅斯銀行，VTB收盧布是完全沒有問題的。俄羅斯客戶可以在國內(nèi)任何一家銀行很方便地把盧布匯給VTB銀行，并通過俄羅斯跨境支付系統(tǒng)（SPFS）和在北京/上海的VTB分行進(jìn)行清算。另外，VTB可以同時(shí)用離岸公司開立NRA賬戶，也可用國內(nèi)公司開立境內(nèi)賬戶。（加微信領(lǐng)取VTB對(duì)接流程及注意事項(xiàng)以及常見問題解答）。

另外，如果涉及上面的敏感產(chǎn)品，絕大部分銀行是無法入賬的。目前好像只有VTB銀行才沒有這個(gè)限制。因此，VTB上海分行是最近被問得最多的銀行，目前VTB的開戶申請(qǐng)爆滿，但是VTB只服務(wù)于央企和國企，對(duì)于一般中小企業(yè)是不做的，所以對(duì)于部分中小型外貿(mào)企業(yè)來說，可能也是無法解燃眉之急。現(xiàn)在群里VTB高價(jià)開戶的事，應(yīng)該也不是非?？煽康?。大家還是要小心。

另外需要注意的是，即使通過VTB銀行收盧布，但要轉(zhuǎn)到自己國內(nèi)人民幣銀行賬戶上也會(huì)遇到困難，轉(zhuǎn)出限定比較多，目前國內(nèi)很多銀行不接受VTB的人民幣轉(zhuǎn)賬。

2、琿春銀行

首先，需要強(qiáng)調(diào)地是，琿春銀行的收款機(jī)制是和VTB銀行完全不同的?，q春銀行在制裁之前就出于中俄邊境銀行的需要，積極與俄羅斯的金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系。特別是在傳統(tǒng)SWIFT跨境支付通道基礎(chǔ)上，同時(shí)也與俄羅斯銀行系統(tǒng)建立了直接連接，從而能夠在SWIFT失效的情況下，也能進(jìn)行中俄跨境支付結(jié)算。

另外，琿春銀行能夠開立人民幣和盧布賬戶并能實(shí)現(xiàn)相互兌換，當(dāng)然，這種兌換依然需要按照美元匯率進(jìn)行換算。問題是，琿春銀行人民幣頭寸不是無限的，因此在收取大量盧布的情況下，琿春銀行肯定缺少人民幣頭寸。這就需要和其它銀行進(jìn)行合作或拆借才能滿足急劇增長的需求。

一般來說，絕大多數(shù)銀行，特別是國內(nèi)四大行，都有龐大的美元業(yè)務(wù)以及全球金融網(wǎng)絡(luò)與合作，因此在美國制裁下，一般銀行是不會(huì)放棄美元業(yè)務(wù)，私下繞開美國制裁開展盧布業(yè)務(wù)肯定是得不償失的。比如，今年2月，稠州銀行宣布暫停俄羅斯業(yè)務(wù)，據(jù)說稠州銀行一度占據(jù)了中國市場(chǎng)80% 以上的俄羅斯收款業(yè)務(wù)份額。

只有邊境地方銀行才有可能以犧牲美元業(yè)務(wù)作為代價(jià)來開展盧布業(yè)務(wù)。對(duì)琿春銀行來說，短期內(nèi)是一個(gè)機(jī)遇，長期來看，不利于開展美元業(yè)務(wù)和國際化。但情況總是在變的，也許制裁在俄烏沖突后會(huì)發(fā)生改變，因此，琿春銀行目前開展盧布業(yè)務(wù)也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

本文來自百家號(hào)跨境貿(mào)易JACKY